Penelitian ini dilatarbelakangi oleh fenomena penolakan permohonan
pembiayaan mikro yang masih sering terjadi di Bank Syariah Indonesia (BSI) KCP
Teluk Kuantan. Kondisi tersebut mendorong perlunya kajian mengenai efektivitas
penerapan prosedur penilaian 5C+1S dalam proses pembiayaan. Penelitian ini
bertujuan untuk mengetahui efektivitas penerapan prosedur penilaian 5C+1S
dalam mengurangi risiko penolakan permohonan pembiayaan mikro serta
mengidentifikasi faktor-faktor yang menjadi kendala dalam penerapannya.
Penelitian ini menggunakan pendekatan kualitatif. Teknik pengumpulan data
dilakukan melalui observasi, wawancara, dan dokumentasi, kemudian dianalisis
secara deskriptif kualitatif.
Hasil penelitian menunjukkan bahwa penerapan prosedur penilaian
5C+1S telah berjalan sesuai SOP dan dinilai efektif. Hal ini ditunjukkan dengan
meningkatnya persentase pembiayaan yang disetujui dari 55,72% pada tahun 2023
menjadi 60,03% pada tahun 2025 serta menurunnya persentase penolakan dari
44,28% menjadi 39,97%. Sedangkan Faktor-faktor kendala yang dihadapi meliputi
ketidaklengkapan dokumen dan data usaha nasabah, rendahnya pencatatan
keuangan nasabah, karakter nasabah yang kurang baik, kemampuan membayar
yang kurang memadai, agunan yang belum memenuhi ketentuan, dan kondisi
usaha yang kurang mendukung.